Понятие залога
Залог представляет собой один из способов обеспечения исполнения обязательства. Сущность залоговых отношений состоит в том, что кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом (задолженность по заработной плате, алиментные платежи и др.).
На протяжении долгого времени существовали разногласия относительно того, является ли право залога вещным или обязательственным правом. Гражданский кодекс 1922 года рассматривал залог как вещное право, а Гражданский кодекс 1964 года — как обязательственное право. Только ныне действующий Гражданский кодекс выделил залог в отдельный правовой институт и признал за ним значение обеспечительного обязательства, закрепленного в главе 23 ГК РФ.
В настоящее время правовые основы о залоге закреплены в § 3 главы 23 ГК РФ и в отдельном Законе РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» (далее — Закон о залоге).
Виды залога
Гражданское законодательство и Закон о залоге предусматривают два способа возникновения залога:
— в силу договора;
— на основании закона (если в законе прямо предусмотрено, какое имущество и для обеспечения какого обязательства предоставляется в залог).
Правила § 3 главы 23 ГК РФ о залоге, которые возник в силу договора, применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.
На сегодняшний день существует два основных вида залога:
— залог с передачей имущества залогодержателю (заклад);
— залог с оставлением имущества у залогодателя.
Выбор того или иного вида залога зависит от волеизъявления сторон.
При закладе имущество, обеспеченное залогом, передается во владение залогодержателя, который имеет право пользоваться предметом заклада, если это предусматривается договором. При данном виде залога, права залогодателя, связанные с распоряжением предметом заклада, ограничены, так как вещь передается во владение залогодержателя или находится у залогодателя под замком, печатью или с иными знаками, свидетельствующими о нахождении имущества в закладе. Данное положение закреплено в статье 338 ГК РФ.
Предметом залога может выступать любое имущество, вещи и имущественные права (требования) за исключением того имущества, которое изъято из оборота. Поэтому, в зависимости от имущества, которое передается под залог, выделяют следующие виды залоговых обязательств:
— залог недвижимости (ипотека);
— залог транспортных средств;
— залог товаров в обороте;
— залог ценных бумаг;
— залог имущественных прав;
— залог денежных средств.
Залог, являясь одним из способов обеспечения исполнения обязательства, представляет собой акцессорное обязательство (дополнительное). Он существует лишь тогда, когда имеет место основное обязательство. Если основное обязательство по договору будет признано недействительным, то и дополнительное не будет иметь места. В связи с этим, кредитору следует обратить особое внимание на основное обязательство, а именно на его действительно, для гарантии своих интересов по договору залога.
Существенные условия договора залога
Для того, чтобы кредитору гарантировать защиту своих интересов при заключении договора залога, ему необходимо обратить внимание на существенные условия договора и детально из закрепить в договоре. В частности, к таким условиям относятся следующие:
— предмет залога и его оценка;
-существо, размер и срок исполнения обязательства;
— у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество.
Стороны, по своему усмотрению, также могут предусмотреть иные условия, которые по достижению соглашения сторон, будут признаны существенными, например:
— определенные меры по обеспечению сохранности заложенного имущества;
— страхование предмета договора залога;
— ограничение прав третьих лиц или самого собственника на заложенное имущество;
— момент возникновения права залога;
— а также иные условия, которые стороны захотят предусмотреть в договоре.
Тем самым, детально закрепив такие положения в договоре залога, залогодержатель (кредитор) максимально обезопасит себя и защитит свои интересы.
Удовлетворение требований залогодержателя
Как говорилось ранее, суть залогового обязательства заключается в том, что залогодержатель (кредитор) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником вправе получить преимущественное удовлетворение из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами. Однако, не любое неисполнение или ненадлежащее исполнение должником своего обязательства предоставляет кредитору право на реализацию предмета залога. Обратить взыскание на заложенное имущество можно только в том случае, когда должник отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, обеспеченного залогом.
17 февраля 2011 года Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ опубликовал Постановление № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» (далее – Постановление № 10), в котором отразил общие положения о залоге, чем нужно руководствоваться судам при обращении взыскания на предмет залога и реализации предмета залога.
В пункте 1 Постановления № 10 говорится о том, что по соглашению сторон (залогодателя и залогополучателя) удовлетворение требований залогодержателя за счет заложенного имущества может быть произведено без обращения в суд, т.е. во внесудебном порядке, только на основании соглашения залогодателя с залогодержателем. Однако, Пленум ВАС РФ делает оговорку о том, на что следует обращать внимание судам при оценке соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на имущество, находящегося в залоге.
Во-первых, законом прямо предусмотрены случаи, когда взыскание заложенного имущества происходит в судебном порядке. Такие положения закреплены в следующих нормативно-правовых актах:
— пункт 6 статьи 349 ГК РФ;
— пункт 2 статьи 55 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
— пункт 1 статьи 18.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»;
— пункт 1 статьи 15 Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах».
Поэтому, если условие в договоре о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество противоречит положениям закона, то взыскание на предмет залога по такому договору, будет производиться в судебном порядке.
На основании вышесказанного, кредитору следует учесть, что для гарантии свои интересов при включении такого условия в договор необходимо тщательно изучить нормативные акты, в которых прямо говорится о судебном порядке взыскания предмета залога. Иначе, интересы кредитора не будут удовлетворены из-за отсутствия нужной осмотрительности с его стороны.
Во-вторых, пункт 3 Постановления № 10 подчеркивает, что если залогодатель отсутствует или установить его местонахождение невозможно, то взыскание на заложенное имущество может быть обращено только по решению суда. При этом, действующее законодательство не устанавливает обязанности залогодержателя по проверке фактического местонахождения должника (залогодателя) и его розыск.
В-третьих, кредитору необходимо учитывать, что после расторжения договора, из которого возникли обязательства, обеспеченные залогом, залог будет продолжать обеспечивать именно те из них, которые не были исполнены и не прекращаются при расторжении договора залога (например, задолженность по арендной плате, либо проценты по кредиту и основная сумма долга). Поэтому, стороны, на основании статьи 337 ГК РФ, вправе предусмотреть в договоре залога следующее: что залог будет обеспечивать не только обязательства, которые возникли из договора (например, о возврате суммы кредита и процентов по нему), а также и требование о возврате полученного по такому договору при его недействительности (например, требование о возмещении в деньгах стоимости полученного). Такая позиция подкрепляется судебной практикой и закреплена в пункте 26 Постановления № 10.
На основании всего вышеизложенного, можно сделать следующие выводы:
— кредитору при заключении договора залога стоит тщательно изучить Постановление № 10 и руководствоваться им при заключении договора, а также положениями иных нормативно-правовых актов (ГК РФ, Законом РФ «О залоге», Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)»);
— несмотря на то, что имеется Постановление № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге», которое регулирует большой ряд спорных вопросов, возникающих при рассмотрении дел, оно не охватывает весь объем пробелов законодательства, которые возникают в процессе рассмотрения дел, связанных с договором залога.
